Dívida imobiliária: como pagar o imóvel em menos tempo? 586x6p
Compensa mais reduzir valor de parcelas ou abater montante da dívida? 4x333w
Ter a casa própria continua sendo o sonho de grande parte dos brasileiros. De acordo com uma pesquisa do Instituto Datafolha, realizada em outubro de 2021 e divulgada em fevereiro deste ano, 87% dos entrevistados responderam que adquirir um imóvel é o maior desejo.
Porém, com a oscilação da economia e das taxas de juros, crescem a insegurança e a dúvida de assumir uma dívida longa.
Este foi o caso do engenheiro civil Felipe Brito. Ele comprou um imóvel em 2015, quando a economia ainda era mais estável, e ainda assim, pensar no saldo devedor foi de tirar o sono.
“Eu não gosto de pensar que estou devendo. Me lembro que fiquei uma semana sem dormir, pensando no valor da dívida e em quanto tempo demoraria para pagar”, confessou ele.
Ficar endividado por muitos anos fez com que Felipe fosse pesquisar formas de aniquilar a conta em menos tempo. Além das explicações que encontrou na internet, contou com o apoio do pai, ex-bancário, que deu dicas importantes sobre os cálculos que deveriam ser feitos.
A economista Nilmara Meireles Fonseca explica que o comprador de um imóvel tem formas disponíveis para reduzir o tempo de pagamento ou diminuir o valor da parcela e tudo depende das condições de cada pessoa.
Ela alerta para as formas de financiamento que são três:
- Parcelas fixas
- Parcelas crescentes
- Parcelas decrescentes
“Na modalidade fixa, tanto amortizar de trás para frente quanto abater o montante da dívida são formas vantajosas e bem válidas. Para os financiamentos com parcelas crescentes, o melhor mecanismo é a amortização, porque aí o comprador tem menos risco de sofrer um estrangulamento financeiro no futuro. Se forem parcelas decrescentes, o melhor é frente para trás, ou seja, pagar as parcelas maiores antes, assim, o comprador terá um alívio financeiro”, detalhou ela.
A economista explica ainda que o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) pode ser usado para essas estratégias de redução de dívida imobiliária e que os bancos disponibilizam todas as informações necessárias de como fazê-lo, tanto em manuais impressos, quanto nos aplicativos de celular.
E foi exatamente isso que Felipe fez para conseguir quitar o seu imóvel. Quando ele adquiriu a casa, em 2015, as parcelas ficaram em torno de R$ 1 mil reais. O engenheiro achou mais interessante investir no próprio bem do que pagar aluguel.
Ele fez um investimento de aproximadamente R$ 35 mil na entrada e parcelando os R$ 116 mil restantes. Para liquidar saldo devedor, usou as mesmas estratégias orientadas pela economista, tanto com o uso de FGTS, quanto de aplicações que ele fazia na poupança ao longo do ano. No final de cada ano, ele ia ao banco, pagava o montante e recalculava a dívida com juros abatidos.
“Eu percebia que a maior parte do abatimento era de juros e isso que fazia com que eu conseguisse tanto diminuir da dívida quanto o tempo para pagá-la”.
Felipe quitou o apartamento no final de 2021. Conseguiu pagar uma dívida de 30 anos, em seis anos.
Cada caso é um caso k6g4q
Quando se fala em quitação de imóvel, é preciso considerar as condições financeiras de cada comprador e as possibilidades que cada um dispõe para pagar a conta.
Outra possibilidade para reduzir o valor da parcela, segundo Nilmara, é abater o montante da dívida e pedir que o banco recalcule.
Porém, ela faz um alerta: os juros dos financiamentos são calculados de acordo com taxa Selic, então “é preciso ficar atento se, no momento da amortização do montante para redução das parcelas, a taxa vai estar elevada. Se estiver, o refinanciamento não é interessante, pois pode trazer um alívio momentâneo, mas a longo prazo pode gerar desvantagens”.
A economista explica ainda que é possível, tanto no banco de forma presencial quanto virtual, fazer simulação de abatimento. Assim, o comprador terá uma noção mais clara do que pode ser feito e das vantagens oferecidas em cada caso.
“O conselho sempre é ir até o banco ou financiadora e pedir as simulações. Tendo estas informações, você vai conseguir saber o que é melhor de acordo com sua situação financeira”, orientou Nilmara.
